Yatırım dünyasının başarı hikayelerini diğerlerinden ayıran şeyin ne olduğunu hiç merak ettiniz mi? Bu sadece en popüler hisseyi seçmek veya son trendi takip etmekle ilgili değildir. Başarılı yatırımcılar, uzun vadeli finansal başarılarını destekleyen belirli alışkanlıklara sahiptirler.
Yatırımın belirli bir düzeyde risk taşıdığını ve kâr garantisi olmadığını unutmamak önemlidir. Ancak, başarılı yatırımcıların alışkanlıklarını takip ederek finansal hedeflerinize ulaşma şansınızı artırabilirsiniz. Bu, disiplin, sabır ve uzun vadeli bir bakış açısı gerektirir.
Bu yazıda yatırım yolculuğunuza rehberlik edecek ve finansal refaha ulaşmanıza yardımcı olabilecek dokuz alışkanlığı inceleyeceğiz.
1.Yatırım Yapmaya Erken Başlarlar
Genç yaşta yatırım yapmak, gelirinizin sadece küçük bir yüzdesi bile olsa, size iki şey sağlar. Birincisi, tasarruf hedefleriniz ne olursa olsun, evrensel olarak geçerli olacak iyi tasarruf alışkanlıkları kazanmanızı sağlar. İkincisi, ne kadar erken başlarsanız, paranızın zamanla büyümesi için o kadar uzun süreye sahip olursunuz.
Gençken, hayatınızın bir sonraki evresine göre daha fazla risk alma şansınız vardır. Bu yaşta, finansal sorumluluklarınız daha azdır, bu nedenle paranızı riskli bir ürüne yatırmadan önce çok fazla düşünmeniz gerekmez. Ve yatırımlarınızda yanlış yapsanız bile, hatalarınızı düzeltmek ve gelecekte bundan kurtulmak için bolca zamanınız olur.
Örneğin, hisse senedine yatırım yapmanın temel kuralı 100'dür. Yani, 30 yaşındaysanız, %70'ini hisse senetlerine ve geri kalanını sabit gelirli yatırımlara yatırabilirsiniz. Şimdi, diyelim ki 22 yaşındasınız, o zaman temel kurala göre, hisse senetlerine %78'e kadar yatırım yapabilirsiniz. Ancak yatırımlarınıza 45 yaşında başlarsanız, bu kadar risk almak istemeyebilirsiniz ve temel kurala göre, hisse senetlerine yalnızca %55 yatırım yapabilirsiniz.
Hisse senetleri sabit gelirli ürünlerden daha riskli olsa da, uzun vadede daha yüksek getiri sağlama potansiyeline sahiptir ve daha küçük bir yatırım tutarıyla daha büyük bir portföy oluşturmanıza olanak sağlar.
Yatırıma başlamak için asla geç değildir, ancak daha erken başlamak finansal hedeflerinize ulaşmanızı önemli ölçüde kolaylaştırabilir ve daha ucuz hale getirebilir.
Eski bir Çin atasözünü alıntılamak gerekirse, "Ağaç dikmek için en iyi zaman 20 yıl önceydi. İkinci en iyi zaman ise şimdi."
2.Düzenli Olarak Yatırım Yaparlar
Düzenli yatırım basit bir fikirdir. Önemli olan, ister günlük, ister haftalık, ister aylık olsun, tutarlı bir şekilde bir kenara para koyma alışkanlığı edinmektir.
Piyasaların yukarı veya aşağı gitmesi konusunda endişelenmenize gerek yok. Yatırım yapmak için tahminde bulunmanıza veya mükemmel anı beklemenize gerek yok. Yavaş ama emin adımlarla geleceğinize yatırım yapıyorsunuz.
Bu rutin, yatırım yapmayı daha az stresli hale getirir ve uzun vadeli hedeflerinize odaklanmanıza yardımcı olur. Düzenli yatırım yapan ve deneyen birçok kişi zamanla bunun gerçekten karşılığını verdiğini fark eder. Piyasadaki dalgalanmalardan bağımsız olarak tutarlılık, sonuç getiren ve uzun vadede finansal istikrarı sağlayan şeydir.
Bu yaklaşım, ani piyasa değişiklikleri veya medyadaki sansasyonel manşetler karşısında sakin kalmanızı sağlar. Yatırım yapmak daha huzurlu hale gelir ve en önemlisi, sürekli olarak neler olup bittiğine dair strese girmeden finansal güvenliğinizi geliştirirsiniz.
Düzenli yatırım neden bu kadar iyi? Çünkü yatırımlarınızı zamana yayar. Bazen daha yüksek fiyatlardan, bazen daha düşük fiyatlardan satın alırsınız, ancak piyasalar düştüğünde ortalama yatırım maliyetlerinizi düşürürsünüz. Piyasa yükselmeye başladığında azminiz karşılığını verir.
Kişisel olarak benim için en önemli olan nedir? Düzenli yatırım, duyguları tüm denklemden çıkarır . Korkunun veya açgözlülüğün bir yatırımcının planlarını nasıl mahvedebileceğini ilk elden gördüm.
Yatırım yaparken zaman en iyi arkadaşınızdır. Ne kadar sabırlı ve tutarlı olursanız, yatırımlarınızın zaman içinde büyüdüğünü görme olasılığınız da o kadar artar. Yatırım bir kısa mesafe koşusu değil, bir maratondur ve hedeflerinize ulaşmanın en güvenli yolu adım adım ilerlemektir.
3.Hedefler Belirlerler ve Plan Oluştururlar
Finansal geleceğiniz için yatırım yaparken, esasen paranızı, paranızın zaman içinde büyümesine izin vermek amacıyla oluşturulan bir varlığa tahsis ediyorsunuz.
Yatırım hedeflerini düşünüyorsanız muhtemelen paranızdan ne elde etmek istediğinize dair iyi bir fikriniz vardır. Kendinizi, ihtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi ve risk iştahınızı bilmek iyi bir başlangıçtır.
Ancak aynı zamanda geliriniz, yaşınız ve geleceğe bakış açınız gibi yatırım motivasyonunuzu etkileyecek faktörleri de göz önünde bulundurmanız gerekir.
Zamanın çok önemli bir faktör olacağını akılda tutarak, yatırımlarınızdan ne beklediğinizi gerçekten düşünmek için zaman ayırmaya değer.
Bunu akılda tutarak, yatırım hedeflerinize belirli bir zaman dilimi içinde ulaşmanıza yönelik gerçekçi bir planı nasıl oluşturacağınız aşağıda açıklanmıştır.
Hedefler: Yatırım yapma nedenlerinizi düşünün
Yatırım hedeflerinin amacı para kazanmaktır ancak bundan daha fazlası da vardır. Bu parayı ne için kullanacaksınız? Bütçe açığını kapatmak, emeklilik planlaması, taksitleri ödemek veya başka bir varlık satın almak gibi şeyler içinse, genellikle en az beş yıllık orta ila uzun vadeli bir taahhüt için hazırlıklı olmalısınız. Amacınız o zamandan önce nakde dönmekse, tasarruf etmeniz daha iyi olabilir.
Risk: Ne kadar riske girmek istediğinizi düşünün
Genel bir kural olarak, bir yatırımın beklenen getirisi ne kadar yüksekse, yatırımın riski de o kadar yüksektir. Daha düşük risk, getirilerin daha istikrarlı olduğu ve para kaybetme olasılığınızın daha düşük olduğu anlamına gelir. Risk toleransınız yatırımınızın değerindeki düşüşlerle başa çıkma yeteneğinize bağlıdır. Yaşınız, finansal kayıptan kurtulma kapasiteniz, finansal hedefleriniz ve sağlığınız risk toleransınızı etkileyebilecek faktörlerden bazılarıdır. Örneğin, emekliliğe yakınsanız, paranızı çekmeden hemen önce büyük kayıplardan kaçınmak istersiniz.
Zaman Ölçeği: Ne kadar süreyle yatırım yapmak istediğinize karar verin
Genel olarak, paranız ne kadar uzun süre yatırımda kalırsa, değerinin artması ve hedefinize ulaşması için o kadar fazla fırsata sahip olur. Ancak ne kadar süreyle yatırım yapacağınız, bundan ne elde etmek istediğinize bağlı olacaktır. Tipik olarak, beş yıl veya daha kısa sürede paraya ihtiyaç duyacağınız her şey kısa vadeli olarak görülürken, bundan beş ila on yıl sonra belirlenen hedefler orta vadeli olarak kabul edilir. Uzun vadeli hedefler genellikle on yılı aşan dönemlerdir.
Strateji: Yatırım planı yapın
İhtiyaçlarınızı ve hedeflerinizi netleştirdikten ve ne kadar risk ve zaman alabileceğinizi değerlendirdikten sonra, uygun yatırım fırsatlarını değerlendirmeniz gerekir. Her başarılı yatırımcının arkasında yazılı, ölçülebilir ve tutarlı bir yatırım stratejisinin olduğu bir sır değildir. İlk adım, yatırım stratejinizi bir süreç olarak yazmaktır. Dünyaca ünlü yazar Dr. W. Edwards Deming'in deyişiyle, "Ne yaptığınızı bir süreç olarak tanımlayamıyorsanız, ne yaptığınızı bilmiyorsunuz demektir." Herhangi bir iyi yatırım stratejisinin en önemli anahtarı, her piyasa ortamında iyi performans göstermesidir. Başarılı yatırımcılar, yatırım performanslarının nereden geldiğini bilir ve stratejilerinin güçlü ve zayıf yönlerini açıklayabilirler. Ölçmediğiniz bir şeyi geliştirmek veya tam olarak anlamak zordur. Bu nedenle yatırım stratejinizin etkinliğini ölçmek için bir kıyaslama ölçütünüz olmalıdır. Kıyaslama ölçütünüz yatırım hedefinize, dolayısıyla yatırım stratejinize uymalıdır.
4. Portföylerini Çeşitlendirirler ve Yeniden Dengelerler
Yatırımcıların uyması gereken en temel ilkelerden biri portföylerini çeşitlendirmek ve yeniden dengelemektir. Bu, paralarını farklı varlık sınıflarına, sektörlere ve bölgelere yaymaları ve istedikleri risk ve getiri profilini korumak için tahsislerini periyodik olarak ayarlamaları gerektiği anlamına gelir. Bu, herhangi bir varlığın veya piyasanın portföy üzerindeki etkisini azaltabileceğinden volatiliteyi azaltabilir ve performansı artırabilir.
Örneğin, modern portföy teorisinin öncülerinden biri olan Markowitz, bir portföy için risk ve getirinin optimal kombinasyonunu gösteren etkin sınır kavramıyla tanınmaktadır.
Bir keresinde şöyle demişti: "Bir portföy seçme süreci üç aşamaya indirgenebilir : (1) gözlem ve deneyim, (2) mevcut menkul kıymetlerin gelecekteki performanslarına ilişkin değerlendirmeler ve (3) portföy seçimi."
Bu sırrı uygulamak için risk toleransınızı ve getiri beklentilerinizi net bir şekilde anlamanız ve bunlara uygun bir portföy seçmeniz gerekir. Ayrıca portföyünüzü hisse senetleri, tahviller, emtialar ve para birimleri gibi farklı varlık sınıfları arasında ve her bir varlık sınıfı içinde teknoloji, sağlık ve enerji gibi farklı sektörler ve Kuzey Amerika gibi bölgeler arasında çeşitlendirmeniz gerekir. Ayrıca portföyünüzün hedeflerinizle uyumlu kalmasını sağlamak için portföyünüzü üç ayda bir veya yıllık olarak düzenli olarak yeniden dengelemeniz gerekir.
5. Uzun Vadeli Düşünürler
Yatırımda uzun vadeli düşünmek sadece bir strateji değil; bir zihniyettir. Ufuk ötesini görmek ve sabır ve tutarlılığın yatırımlarınızın gerçek potansiyelini ortaya çıkarmanın anahtarı olduğunu anlamakla ilgilidir.
Benjamin Graham ne güzel ifade etmiş: ''Kısa vadede piyasa bir oylama makinesidir, ancak uzun vadede bir tartı makinesidir.''
Parayı bir tasarruf hesabına yatırmak kazançların garanti altına alınması anlamına gelir. Ancak aynı zamanda yatırım getirilerinin en aza indirilmesi anlamına da gelebilir.
Faiz oranları her zamankinden düşük olduğundan tasarruf hesaplarının getirisi asgari düzeydedir. Tasarruf hesabı acil durum fonu için iyi bir yerdir, ancak büyük bir potansiyel artış sağlamayacaktır.
İşte hisse senedi piyasası yatırımı burada devreye giriyor. Ancak hisse senedi piyasası yatırımı kısa vadeli bir oyun değildir.
Piyasalar her zaman kötü bir gün, hafta, ay ve hatta yıl geçirebilir; ancak tarih, yatırımcıların uzun vadede zarar etme olasılıklarının daha düşük olduğunu gösteriyor.
6.Sabırlı ve Disiplinlidirler
Martin S. Schwartz' in söylediği gibi: ''Ticaret psikolojik bir oyundur. Çoğu insan piyasaya karşı oynadıklarını düşünür... Aslında kendinize karşı oynuyorsunuz.''
Sabır sadece hayatta bir erdem değil, aynı zamanda yatırım yolculuğunda kritik bir beceridir.
Hem sabır hem de disiplin, başarılı uzun vadeli yatırım için vazgeçilmez niteliklerdir. Sabır, piyasa oynaklığına dayanmanızı ve bileşik faizin gücünden yararlanmanızı sağlarken, disiplin duygusal karar almaktan kaçınmanıza ve yatırım planınıza bağlı kalmanıza yardımcı olur.
Maliyet ortalamasını uygulayarak ve uzun vadeli bir bakış açısı benimseyerek, kısa vadeli kazançlar ile uzun vadeli istikrar arasında bir denge kurabilir ve nihayetinde yatırım getirilerinizi en üst düzeye çıkarabilirsiniz.
Unutmayın, yatırım bir yolculuktur, bir varış noktası değil ve zaman en değerli müttefikinizdir.
7.Hatalarından Ders Çıkarırlar
Herkes hata yapabilir; sonuçta hepimiz insanız. Hata yapmak öğrenme sürecinin doğal ve ayrılmaz bir parçasıdır. Bilge insanlar hiç hata yapmayanlar değil, kendilerini affedip hatalarından ders çıkaranlardır.
Hata yaptığımızda çözülmesi gereken bir sorunla ya da zorlukla karşı karşıya kalırız. Bu, durumu analiz etme, hatanın nedenlerini ve sonuçlarını belirleme, farklı seçenekleri değerlendirme ve uygun çözümleri uygulama yeteneğimizi geliştirebilir.
Kendinize şu soruları sorun: Ne yapmaya çalışıyordum? Yanlış olan neydi? Terslikler ne zaman başladı? Süreç neden planladığım gibi ilerlemedi? Buradan hangi dersleri öğrendim? Bir dahaki sefere neyi farklı yapabilirim?
Seçimleriniz kaderinizi belirler. Doğru seçimler yapmak için gayret gösterin. Bu arada bir hata yaparsanız sorun değil; ondan ders alın ve bir daha deneyin.
8.Acil Durumlar İçin Fon Oluştururlar
Acil durum fonu, sağlam bir bütçe planının önemli bir parçasıdır. Acil durum fonu beklenmedik durumlara karşı sizi finansal ve duygusal açıdan hazırlar ve hedeflerinize ulaşmanız için daha fazla güven ve esneklik sağlar.
Acil durum fonları, kriz anında kredi kartlarına veya yüksek faizli kredilere ihtiyaç duymadan sizi ayakta tutabilecek bir finansal destek sağlar.
Sizin için doğru miktar, mali durumunuza bağlıdır, ancak ideal olarak üç ila altı aylık giderlerinizi karşılayacak kadar olması tavsiye edilir. Serbest çalışıyorsanız veya geliriniz düzenli değil ise daha fazlasına ihtiyacınız olabilir. Değişken geliri olanlar, bir acil durum fonunda dokuz ila 12 aylık harcamaları karşılayacak birikimi hedeflemelidir.
9. Yatırımlarını Takip Ederler (Düzenli İnceleme ve Yeniden Dengeleme)
Son olarak başarılı yatırımcılar yatırımlarını düzenli olarak takip ederler. Portföyünüzü oluşturduğunuzda, onu düzenli olarak izlemeniz önemlidir. Düzenli izleme, portföyünüzün performansını takip etmenize ve dikkat edilmesi gereken alanları belirlemenize yardımcı olabilir. Ayrıca portföyünüzdeki varlıkları satın alma veya satma konusunda bilinçli kararlar almanıza da yardımcı olabilir.
Portföy yeniden dengeleme, istenen risk ve getiri düzeyini korumak için bir portföyün varlık dağılımını ayarlama sürecidir. Bu, portföyü orijinal varlık dağılımına geri getirmek için iyi performans gösteren varlıkları satmayı ve düşük performans gösteren varlıkları satın almayı içerir.
Portföyünüzü yeniden dengelemek, riski en aza indirmenize ve getiriyi en üst düzeye çıkarmanıza yardımcı olabilir. Portföyünüzün her zaman hedefleriniz, zaman ufkunuz ve risk toleransınızla uyumlu olmasını sağlar.
Örneğin, bir yatırımcının %60 hisse senedi ve %40 tahvilden oluşan bir portföyü olduğunu varsayalım. Zamanla, hisse senedi piyasası olağanüstü bir performans gösterir ve portföyün hisse senedi kısmı %70'e çıkar. Portföy artık hisse senedi riskine daha fazla maruz kalır ve bu da piyasa düşüşe geçerse önemli kayıplara yol açabilir. Portföyü yeniden dengelemek için yatırımcı hisse senetlerinin %10'unu satar ve portföyü orijinal 60/40 tahsisine geri getirmek için tahvil satın alır.
Son Düşünceler
Başarılı bir yatırımcı olmak, piyasanın iniş ve çıkışlarına hakim olmaktan daha fazlasıdır. Geçmişi anlamak, bugüne uyum sağlamak ve geleceği öngörmekle ilgilidir.
Odak noktanız yalnızca getirilerinizi maksimize etmek ve paranızı büyütmek değil, aynı zamanda borçlanmak zorunda kalmadan kendiniz ve aileniz için finansal olarak güvenli bir gelecek inşa etmektir.
Portföyünüzü optimize etmeye çalışıyorsanız, tekerleği yeniden icat etmeniz gerek yok. Diğer başarılı yatırımcıların ayak izlerini takip ederek çok şey öğrenebilirsiniz. Sonuç olarak, güçlü yatırım alışkanlıkları oluşturmak, mali geleceğiniz için yapabileceğiniz en iyi şeydir.
İyi alışkanlıklar geliştirmek başarılı yatırımın anahtarıdır. Hedefler belirleyerek, sabırlı davranarak, portföyünüzü çeşitlendirerek, duygularınızı kontrol altında tutarak, bilgili kalarak, piyasa zamanlamasından kaçınarak ve yatırımlarınızı izleyerek başarılı bir yatırımcı olabilirsiniz.
Yatırım yapmanın uzun vadeli bir oyun olduğunu ve bu alışkanlıkları geliştirmenin doğru yolda kalmanıza ve hedeflerinize ulaşmanıza yardımcı olabileceğini unutmayın.
إرسال تعليق